ప్రతిపక్షం, అక్టోబర్ 06: అత్యవసర ఖర్చులు, వైద్య అవసరాలు, విద్య, వివాహం, ఇంటి మరమ్మతులు వంటి వివిధ అవసరాల కోసం చాలామంది పర్సనల్ లోన్లను ఆశ్రయిస్తున్నారు. బ్యాంకులు, ఆర్థిక సంస్థలు సులభంగా రుణాలు అందిస్తుండటంతో పర్సనల్ లోన్ తీసుకోవడం గతంలో కంటే సులభంగా మారింది. అయితే లోన్ తీసుకునే సమయంలో కేవలం ప్రకటనలో కనిపించే వడ్డీ రేటును మాత్రమే చూసి నిర్ణయం తీసుకుంటే తర్వాత అదనపు ఆర్థిక భారం పడే అవకాశం ఉంది. అందుకే రుణం తీసుకునే ముందు వడ్డీతో పాటు ఇతర ఛార్జీలు, తిరిగి చెల్లించే కాలం, ముందస్తు చెల్లింపు నిబంధనలు వంటి అంశాలను పూర్తిగా పరిశీలించాలని ఆర్థిక నిపుణులు సూచిస్తున్నారు.
ముందుగా వడ్డీ రేటును మాత్రమే కాకుండా మొత్తం రుణ వ్యయాన్ని తెలుసుకోవాలి. కొన్ని సంస్థలు తక్కువ వడ్డీ రేటును ఆకర్షణీయంగా చూపించినప్పటికీ ప్రాసెసింగ్ ఫీజు, పత్రాల ఛార్జీలు, ఇతర సేవా రుసుములు ఉండవచ్చు. దీంతో ప్రకటనలో కనిపించిన వడ్డీ రేటు కంటే రుణం తీసుకున్న తర్వాత వాస్తవంగా చెల్లించే మొత్తం ఎక్కువ కావచ్చు. అందువల్ల రుణం మంజూరయ్యే ముందు అన్ని ఛార్జీల వివరాలను స్పష్టంగా తెలుసుకోవడం మంచిది.
అలాగే మీకు ఎంత మొత్తం అవసరమో ముందుగానే నిర్ణయించుకోవాలి. బ్యాంకు లేదా ఆర్థిక సంస్థ మీ ఆదాయం, క్రెడిట్ చరిత్ర ఆధారంగా ఎక్కువ మొత్తానికి రుణం మంజూరు చేసినా.. అవసరానికి మించి డబ్బు తీసుకోవడం మంచిది కాదు. అవసరమైన మొత్తానికే పరిమితమైతే నెలవారీ ఈఎంఐ భారం తగ్గడంతో పాటు భవిష్యత్తులో చెల్లించాల్సిన మొత్తం వడ్డీ కూడా తగ్గే అవకాశం ఉంటుంది.
రుణం తీసుకునేటప్పుడు కాలవ్యవధి విషయంలోనూ జాగ్రత్త అవసరం. ఎక్కువ కాలవ్యవధిని ఎంచుకుంటే నెలవారీ ఈఎంఐ తక్కువగా కనిపిస్తుంది. దీంతో రుణం చెల్లించడం సులభంగా అనిపించవచ్చు. అయితే రుణాన్ని ఎక్కువ కాలం కొనసాగిస్తే మొత్తం కాలవ్యవధిలో చెల్లించే వడ్డీ గణనీయంగా పెరిగే అవకాశం ఉంటుంది. అందువల్ల నెలవారీ ఆదాయం, ఇతర ఖర్చులు, ఇప్పటికే ఉన్న రుణాలను పరిగణనలోకి తీసుకుని సాధ్యమైనంత అనుకూలమైన కాలవ్యవధిని ఎంచుకోవాలని నిపుణులు సూచిస్తున్నారు.
ఇక ముందుగానే రుణాన్ని పూర్తిగా చెల్లించాలని భావిస్తే ఫోర్‌క్లోజర్ లేదా ముందస్తు చెల్లింపు నిబంధనలను తప్పక తెలుసుకోవాలి. కొందరు రుణదాతలు నిర్దిష్ట కాలం పూర్తయ్యే వరకు ముందస్తు చెల్లింపుపై పరిమితులు విధించవచ్చు. కొన్ని సందర్భాల్లో ముందస్తు చెల్లింపు రుసుములు కూడా ఉండే అవకాశం ఉంది. కాబట్టి రుణ ఒప్పందంలోని ఈ నిబంధనలను చదివి అర్థం చేసుకున్న తర్వాతే సంతకం చేయడం మంచిది.
అదేవిధంగా నెలవారీ ఈఎంఐను మీ ఆదాయానికి అనుగుణంగా నిర్ణయించుకోవాలి. రుణం తీసుకునే సమయంలో నెలకు ఎంత చెల్లించగలమనే దానితో పాటు అత్యవసర పరిస్థితుల్లోనూ ఆ చెల్లింపును కొనసాగించగలమా అనే విషయాన్ని ఆలోచించాలి. ఇప్పటికే గృహ రుణం, వాహన రుణం లేదా ఇతర రుణాలు ఉంటే వాటి ఈఎంఐలతో కలిపి మొత్తం నెలవారీ రుణభారం ఎంత అవుతుందో లెక్కించుకోవాలి.
లోన్ తీసుకునే ముందు వివిధ బ్యాంకులు, ఆర్థిక సంస్థలు అందించే రుణాలను పోల్చడం కూడా ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది. వడ్డీ రేటు, ప్రాసెసింగ్ ఫీజు, ఇతర రుసుములు, కాలవ్యవధి, ముందస్తు చెల్లింపు నిబంధనలు వంటి అంశాలను ఒకేసారి పరిశీలించి నిర్ణయం తీసుకోవాలి. కేవలం ‘తక్కువ ఈఎంఐ’, ‘తక్కువ వడ్డీ’ వంటి ప్రకటనలను చూసి తొందరపడి రుణం తీసుకోకుండా మొత్తం చెల్లించాల్సిన మొత్తాన్ని అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం.
పర్సనల్ లోన్ సాధారణంగా భద్రతా హామీ లేకుండా లభించే రుణం కావడంతో వడ్డీ భారం ఇతర కొన్ని రుణాల కంటే ఎక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉంటుంది. అందుకే నిజంగా అవసరం ఉన్నప్పుడే తీసుకుని, తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని ముందుగానే అంచనా వేసుకోవాలి. సరైన ప్రణాళికతో రుణం తీసుకుంటే అవసరాన్ని తీర్చుకోవచ్చు. కానీ నిబంధనలు, ఛార్జీలు, మొత్తం వడ్డీని పట్టించుకోకుండా తీసుకున్న రుణం భవిష్యత్తులో ఆర్థిక ఒత్తిడికి కారణమయ్యే అవకాశం ఉంది.
