ప్రతిపక్షం, అక్టోబర్ 15: బ్యాంకుల నుంచి వ్యక్తిగత రుణాలు, గృహ రుణాలు లేదా వాహన రుణాలు పొందాలనుకునే వారికి సిబిల్‌ స్కోర్‌ ఎంతో కీలకం. ఈ స్కోర్‌ తక్కువగా ఉంటే రుణ దరఖాస్తులు తిరస్కరణకు గురయ్యే అవకాశం ఉండటంతో పాటు, కొన్ని సందర్భాల్లో అధిక వడ్డీ రేట్లు ఎదురుకావచ్చు. అందుకే క్రెడిట్‌ స్కోర్‌ను మెరుగుపరుచుకోవడంపై చాలామంది దృష్టి సారిస్తున్నారు. అయితే సిబిల్‌ స్కోర్‌ తగ్గినంత మాత్రాన ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదని ఆర్థిక నిపుణులు సూచిస్తున్నారు. సరైన ఆర్థిక క్రమశిక్షణను పాటిస్తూ, అప్పుల చెల్లింపులను క్రమబద్ధీకరించుకుంటే ఆరు నెలల వ్యవధిలో స్కోర్‌లో మెరుగుదల కనిపించే అవకాశం ఉందని చెబుతున్నారు. అయితే ఎంత మేరకు స్కోర్‌ పెరుగుతుందనేది ప్రతి ఒక్కరి క్రెడిట్‌ చరిత్ర, ప్రస్తుత స్కోర్‌, బకాయిలు, చెల్లింపుల తీరుపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
సిబిల్‌ స్కోర్‌ను మెరుగుపరుచుకోవాలనుకునేవారు మొదటగా చేయాల్సిన పని రుణాల వాయిదాలు, క్రెడిట్‌ కార్డు బిల్లులను గడువులోగా చెల్లించడం. గతంలో చెల్లింపులు ఆలస్యం కావడం లేదా బకాయిలు పేరుకుపోవడం వల్ల క్రెడిట్‌ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావం పడవచ్చు. అందువల్ల ప్రతి నెలా నిర్ణీత గడువుకు ముందే ఈఎంఐలు, క్రెడిట్‌ కార్డు బిల్లులను చెల్లించే అలవాటు చేసుకోవాలి. చెల్లింపు తేదీలను గుర్తుంచుకోవడానికి ఫోన్‌లో అలారాలు ఏర్పాటు చేసుకోవచ్చు. వీలుంటే బ్యాంకు ఖాతా నుంచి ఆటోమేటిక్‌ చెల్లింపుల సదుపాయాన్ని వినియోగించుకోవచ్చు. అయితే ఖాతాలో సరిపడా నగదు ఉండేలా చూసుకోవాలి. వరుసగా కొన్ని నెలల పాటు చెల్లింపులను సకాలంలో నిర్వహించడం వల్ల క్రెడిట్‌ చరిత్ర మెరుగుపడేందుకు అవకాశం ఉంటుంది.
క్రెడిట్‌ కార్డు వినియోగం విషయంలోనూ జాగ్రత్తగా వ్యవహరించాలి. కార్డుపై అందుబాటులో ఉన్న మొత్తం పరిమితిని పూర్తిగా వినియోగించడం కంటే, పరిమితిలో 30 శాతం లేదా అంతకంటే తక్కువ మొత్తాన్ని మాత్రమే ఉపయోగించడం మంచిదని నిపుణులు సూచిస్తున్నారు. ఉదాహరణకు మీ క్రెడిట్‌ కార్డు పరిమితి రూ.లక్ష ఉంటే, సాధ్యమైనంత వరకు రూ.30 వేల లోపు వినియోగాన్ని కొనసాగించాలి. క్రెడిట్‌ పరిమితితో పోలిస్తే బకాయి ఎక్కువగా ఉండటం వల్ల స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావం పడే అవకాశం ఉంది. అందువల్ల అవసరమైన ఖర్చులకే క్రెడిట్‌ కార్డును ఉపయోగించి, బిల్లును గడువులోగా పూర్తిగా చెల్లించేందుకు ప్రయత్నించాలి. కనీస చెల్లింపు మాత్రమే చేస్తూ మిగిలిన మొత్తాన్ని బకాయిగా ఉంచడం వల్ల వడ్డీ భారం పెరగడంతో పాటు అప్పులు పేరుకుపోయే ప్రమాదం ఉంటుంది.
అలాగే తక్కువ సమయంలో ఎక్కువ రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేయడం కూడా మంచిది కాదు. వ్యక్తిగత రుణాలు, క్రెడిట్‌ కార్డులు లేదా ఇతర రుణాల కోసం వరుసగా దరఖాస్తులు సమర్పిస్తే, రుణదాతలు నిర్వహించే క్రెడిట్‌ విచారణలు పెరుగుతాయి. తక్కువ వ్యవధిలో అనేక రుణ విచారణలు జరగడం స్కోర్‌పై ప్రభావం చూపవచ్చు. అంతేకాకుండా, ఒకేసారి అనేక రుణాలు తీసుకోవడానికి ప్రయత్నించడం వల్ల రుణదాతలకు మీ ఆర్థిక పరిస్థితిపై సందేహాలు కలగవచ్చు. కాబట్టి కొత్త రుణం తీసుకునే ముందు నిజంగా అవసరమా లేదా అనే విషయాన్ని పరిశీలించాలి. అవసరం లేకుండా క్రెడిట్‌ కార్డుల కోసం లేదా రుణాల కోసం పదేపదే దరఖాస్తు చేయకుండా ఉండాలి.
ఇప్పటికే పలు రుణాలు ఉండి, వాటి బకాయిలు ఎక్కువగా ఉంటే వాటిని తగ్గించుకోవడంపై దృష్టి పెట్టాలి. ముఖ్యంగా క్రెడిట్‌ కార్డులపై పేరుకుపోయిన బకాయిలను వీలైనంత త్వరగా తగ్గించడం ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది. నెలవారీ ఆదాయం, ఖర్చులను పరిశీలించి అవసరం లేని వ్యయాలను తగ్గించుకోవాలి. ప్రతి నెలా కొంత మొత్తాన్ని అప్పుల చెల్లింపులకు కేటాయించేలా బడ్జెట్‌ రూపొందించుకోవాలి. అయితే పాత రుణాన్ని చెల్లించేందుకు మరొక అధిక వడ్డీ రుణాన్ని తీసుకోవడం వంటి నిర్ణయాలు తీసుకునే ముందు వాటి వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు, నష్టాలను అంచనా వేయాలి.
క్రెడిట్‌ నివేదికను క్రమం తప్పకుండా పరిశీలించడం కూడా ముఖ్యమే. మీ పేరు మీద ఉన్న రుణాలు, క్రెడిట్‌ కార్డులు, చెల్లింపుల చరిత్ర సరైన విధంగా నమోదయ్యాయా లేదా అనే విషయాన్ని తనిఖీ చేయాలి. మీరు తీసుకోని రుణం మీ నివేదికలో కనిపించినా, ఇప్పటికే చెల్లించిన బకాయి ఇంకా పెండింగ్‌లో ఉన్నట్లు నమోదైనా సంబంధిత రుణదాతను లేదా క్రెడిట్‌ సమాచార సంస్థను సంప్రదించి సవరణ కోరాలి. నివేదికలో తప్పులు ఉంటే వాటిని సరిచేయించడం ద్వారా స్కోర్‌పై పడుతున్న అనవసర ప్రతికూల ప్రభావాన్ని తగ్గించుకునే అవకాశం ఉంటుంది.
ఆరు నెలల వ్యవధిలో సిబిల్‌ స్కోర్‌ను మెరుగుపరుచుకోవాలనుకునేవారు మొదటి నెలలో తమ క్రెడిట్‌ నివేదికను పరిశీలించి, బకాయిలు మరియు ఆలస్య చెల్లింపుల వివరాలను తెలుసుకోవాలి. రెండో నెల నుంచి ఈఎంఐలు, క్రెడిట్‌ కార్డు బిల్లులను సకాలంలో చెల్లిస్తూ, కార్డు వినియోగాన్ని నియంత్రించుకోవాలి. మూడో, నాలుగో నెలల్లో పెండింగ్‌ బకాయిలను తగ్గించడంపై దృష్టి పెట్టాలి. ఐదో, ఆరో నెలల్లోనూ ఇదే క్రమశిక్షణను కొనసాగిస్తూ క్రెడిట్‌ నివేదికలో వచ్చిన మార్పులను పరిశీలించాలి. ఇది ఒక సాధారణ ప్రణాళిక మాత్రమే. గతంలో తీవ్రమైన బకాయిలు లేదా చెల్లింపుల వైఫల్యాలు ఉన్నవారికి స్కోర్‌ మెరుగుపడేందుకు ఆరు నెలల కంటే ఎక్కువ సమయం పట్టవచ్చు.
మొత్తంగా సిబిల్‌ స్కోర్‌ పెంచుకోవడానికి రహస్యమైన మార్గాలు వెతకడం కంటే ఆర్థిక క్రమశిక్షణను పాటించడం ముఖ్యమని నిపుణులు సూచిస్తున్నారు. సకాలంలో చెల్లింపులు, తక్కువ క్రెడిట్‌ వినియోగం, అవసరం లేని రుణ దరఖాస్తులకు దూరంగా ఉండటం, క్రెడిట్‌ నివేదికలో తప్పులను సరిచేయించడం వంటి చర్యలు స్కోర్‌ను మెరుగుపరుచుకునేందుకు సహాయపడతాయి. సిబిల్‌ స్కోర్‌ వెంటనే పెరుగుతుందని హామీ ఇవ్వలేకపోయినా, ఈ అలవాట్లను నిరంతరంగా పాటించడం దీర్ఘకాలంలో ఆర్థిక ఆరోగ్యానికి ఉపయోగపడుతుంది.
